本报记者 刘慧

在中国经济稳中向好的势头下，有产群体不断壮大，但对于财富管理的积累却相对匮乏。因此，投资者需要更多普世性教育，他们也希望通过创新的方式和内容不断提高财商能力。与此同时，随着技术的不断进步，人工智能时代下，投资者更能享受到高效率以及更专业的投资顾问服务。

推动形成财商文化

凡普金科创始合伙人、爱钱进总裁杨帆今年曾去奥马哈参加巴菲特年会，他在现场见到的中国面孔多于美国面孔，中国面孔很多都是年轻人，而欧美的参与者大都上了年纪，呈现出不一样的态势。“实际上，这也是一种西方财商文化对中国财商文化的感染。”杨帆说。

2017年，杨帆在国内创办了一个泛金融科技知识科普类脱口秀栏目Fantalk，将严肃的泛财经领域知识通过更有趣、更易懂的方式传递给年轻人，用更接地气的方式来解读巴菲特的投资方法、解读复杂经济现象背后的本质规律，希望能推动中国财商文化的形成。

“中国现在流行知识付费模式，其根源在于很多人对知识的焦虑。”杨帆认为，大家追捧知识付费不仅是因为渴望获取知识，也是希望通过付费形式来寻求内心安慰、寻求与时代发展同步。

基于民众对于财商知识的渴求，爱钱进用漫画、脱口秀等方式将严肃的财经领域信息传达给大众，期望为中国财商教育的发展进行更多探索。中国经济时报记者了解到，这种财商教育课程正在与人工智能相结合。今年5月，爱钱进发布了基于AI技术的智能硬件——小进智能音箱，除了具备查询投资回报、天气等日常功能，还将Fantalk、小进说财、财经头条等财商教育内容同步到小进智能管家，民众可以在业余生活中学习专业的理财知识与技能。

女性投资者更追求稳健

“在我很小的时候，就看见外婆有一个记录日常花销的小账本。不同于男性，女性具有的理财优势是更细心、更稳妥、更全面，现在有很多女性都掌管了家庭的财政大权，现代女性更等同于CFO，她们选择了一些更加积极和创新的投资方式，像基金、保险、股票、P2P等，来为家庭的资产做保值和增值。”爱钱进CEO蔡园竹告诉本报记者。

性别的差异会对投资有哪些影响？据爱钱进所做的案例研究显示，在2008年金融危机时，美国对冲基金的基金经理中，女性投资经理投资亏损约为9%，而男性亏损的程度约为19%。

在她看来，男性为了追求高收益，可能有更加激进的表现，但女性投资者会更加稳健一些，投资追求稳健，偏好低风险，有女性投资者经常会帮助老人做一些投资，但女性在投资过程中相对较容易被说服。因此，需要更多的普适性教育，了解更多资产配置的专业问题。

对于家庭资产的分配，蔡园竹建议，投资者可以用“1234”原则，十分之一的钱用于日常的吃饭、穿衣、出行，十分之二的钱留给医疗、重大疾病等，十分之三的钱用来投资为家庭创造效益，十分之四的钱用于养老。

随着技术的不断进步，蔡园竹表示，人工智能时代下，投资方式的多样化、高效率以及更专业的投资顾问服务，可以让投资者收获投资理财带来的幸福感。比如智能动态风控系统“FinUp云图”，能够通过知识图谱、自然语言处理和深度学习形成一个模仿人类大脑行为的风控知识图谱系统，发现隐藏在复杂关系内的风险点，挖掘潜在欺诈行为。再比如自动建模机器人水滴（Water? Drop）可以模仿人类建模分析师的思维，完成从读取数据到模型生产上线端到端全自动化的建模，将原本需要一个建模团队1-2个月的建模工作量缩短为不到1天的自动化流程，能够以不断上线新模型来应对高速发展中的变化。